财经观察：取款收费暴露德国银行业窘境

新华社柏林４月３日电 财经观察：取款收费暴露德国银行业窘境

新华社记者乔继红

继德国储蓄银行后，德国人民银行３日也宣布加入取款收费行列。金融人士认为，德国银行业免费服务时代将很快一去不复返。银行业如此“不择手段”增加收入，其经营窘境可见一斑。

目前，德国储蓄银行已率先在４０多个网点实施取款收费政策，但各个网点的收费标准不尽相同：一些网点决定每月给客户几次免费取款的机会，如该银行在慕尼黑北部的一个网点决定，客户每月可持卡在窗口免费取款２次、在取款机免费取款４次，之后将向每笔取款收取２９欧分（１美元约合０．９４欧元）手续费；一些网点则决定每次取款都要收取５０欧分手续费。

针对取款收费举措，储蓄银行解释称，银行提供服务就会产生成本。如一台取款机，从安装到维护及日常监控，每年成本约５０００到１００００欧元。

储蓄银行这一决定一经宣布，就引发民怨沸腾。但正当德国各路媒体和民众对此大加评论和指责时，１５０家德国人民银行网点也“不合时宜”地加入了收费大军。

储蓄银行和人民银行原本就是德国跨行取款收费最高的两家银行，如今又率先开启取款收费。达姆施塔特大学银行学教授迪尔克·席雷克预测，很快几乎所有银行都会加入它们的行列。

德国联邦银行负责银行监管的理事安德烈亚斯·多布雷特认为，德国银行业免费服务时代的结束，要归咎于欧洲央行的负利率政策。

近十年来，欧洲央行的低利率政策让包括德国银行在内的欧洲银行业饱受其苦，利息收入大幅下降。路透社今年２月对２０家欧洲大型银行的调查显示，受访银行中７家净利息收入２０１５年下滑，平均下滑幅度为５％。２０１６年这一数字增加到１２家，平均下滑幅度超过７％。其中，德国商业银行和德意志银行的降幅分别达１３％和８％。

关于欧洲央行低利率政策对德国银行业的影响，德国央行行长魏德曼曾表示，长期低利率导致利息收入下降，利润降低。如果低利率持续到２０１９年，德国银行业利润可能下降５０％。为达到盈利目标，德国央行将审查当前商业模式，并整合所有可以利用的空间以降低成本。

如今德国银行开户要钱，转账要钱，取款也要钱……收费大潮来袭，正是银行业利用一切可利用的资源减少成本、增加收入的举措。

此外，分析人士指出，除了开源，德国银行对取款收费也有业务转型的考虑。

相比其他国家，德国目前仍是一个偏爱现金支付的国家。在其他国家早已习惯使用银行卡甚至移动支付的时候，德国消费者还在不断取现交易。

为了跟上时代发展趋势，尽早抢占移动银行市场，德国银行业不得不采取各种措施促进移动银行业务。借助取款收费，银行可引导客户少用现金，多用银行卡和移动支付功能。

储蓄银行去年年底才推出手机转账应用软件Ｋｗｉｔｔ，到今年３月初，有３１万用户注册，在德国各大银行中已算成果喜人。