广西田东：银行敢放贷农户贷得到

本报记者高飞

广西田东县是新形势下的首批24个农村改革试验区之一。近些年来，广西田东县作登乡平略村百姓的日子过得越来越舒坦了，收入一年比一年高。“平略村交通条件差，‘九分石头一分土’、地表无河流泉眼，饮水靠天，不具备发展规模种植的条件，脱贫攻坚难度大。在中国农业发展银行田东支行的支持下，通过引进隆祥兔业合作社主要从事种兔培育和肉兔生产，直接带动了全村贫困户脱贫。”该村驻村第一书记覃敏告诉记者。

平略村在田东县具有一定的代表性。田东县位于广西西南部，地处右江河谷盆地，自然资源有限、基础设施薄弱，是国家扶贫开发工作重点县和广西2016年8个有脱贫摘帽任务县份中唯一一个国家级贫困县。据了解，田东县贫困村贷款余额由2008年的5938万元增长到2015年的2.19亿元，累计为贫困户发放9145户次4.56亿元小额信用贷款；农村贫困人口从2011年的14.63万人下降到2015年的5.2万人，贫困发生率从2011年的39.4%下降到2015年的14.5%……这是广西田东县交出的一份金融扶贫答卷。

近年来，田东县在推进农村改革试验区建设中，积极探索创新，深化农村金融体制改革，开启了田东金融扶贫模式的探索。

消除银行与农户之间的信息障碍

越穷越贷不到款，越贷不到款越穷，这曾是很多农村特别是贫困地区普遍存在的现象。单纯指责银行“嫌贫爱富”也有失公允，毕竟作为企业，肯定要考虑风险和盈利。那么，在农民普遍缺少抵押物的情况下，农民能给银行提供什么作为担保？田东县找准了一个关键点：信用。

“农民其实不缺少信用，但因为信用体系建设的缺失，银行拿不到农户的基本信息，想放贷也放不了。”田东县金融办相关负责人介绍说，要想破解农村贷款难，必须建设较为完备的信用体系，以消除银行与农户之间的信息障碍。而对一些极端贫困、信用等级太低、有贷款需求而又无法通过银行贷款审查的农户，财政投入435万元建立了29个“扶贫资金互助协会”，解决贫困户短期资金周转困难问题。

田东县建立的信用体系，囊括了全县80%以上的农户信息，包括了农户方方面面80多项信息，而且这个系统一直处于更新之中，不仅为银行贷款提供了依据，而且也为政府进行有效管理提供了方便。

让金融扶贫发力有渠道

当然，单靠信用，还是无法满足“三农”领域的所有金融需求。特别是对于一些新型经营主体来说，因为资金需求量较大，普遍超出信用贷款的额度，自身又缺少担保抵押物，如何才能得到金融支持？

林逢镇3000亩香蕉标准园位于田东县林逢镇林驮村，该项目作为田东国家现代农业示范区现代农业示范项目，也是国家农业发展银行总行率先在田东进行的土地流转贷款试点项目。

“示范园内全部种植威廉斯B6优质香蕉品种，施用有机肥，使用以色列全自动滴灌技术设备，生产过程基本实行机械化，确保产品质量。产品全部销往国内北方市场。”广西尔能农业开发有限公司总经理卢显飞表示，他们与田东国泰公司合作，由田东国泰公司将农民手中的土地经营权进行收储，再利用农业发展银行土地流转贷款进行土地整理后交由公司建设3000亩香蕉标准园。

对此，田东县农村金融改革办公室相关人员表示：“利用国家农村改革试验区和国家现代农业示范区政策优势，采取‘农村产权＋政策性金融＋社会资本’的合作发展模式，确保农民从项目中获得稳定和持续增加的收入。”

据了解，该项目落地后可以安排就业岗位300人，预计贫困户享受村级“资产性收益扶贫引导基金”，收益期限为5年，在此期限内，即使在动态调整时退出贫困户序列，仍然享受分红。项目实施后，陇桃村年均量化到贫困人口的收益达17万元，人均纯收入397元。

为金融扶贫解除后顾之忧

金融机构应该为“三农”服务，向“三农”倾斜，但这个过程中也不能让金融机构孤军奋战，独立承担风险。与商业贷款中风险由银行与客户承担有所不同，田东县在风险共担中强化了合作，构建了政府、银行、保险与农户共同承担风险的机制。

据介绍，田东县建立“资产性收益扶贫引导基金”（县财政担保的农发行贷款）发展扶贫产业，带动贫困户脱贫。据田东县农村金融改革办公室提供的数据显示，田东县财政出资200万元设立贫困农户小额贷款利息奖补基金，累计为3950户建档立卡贫困户提供了小额贷款利息补贴。

“不仅是风险共担，政府实施的风险补偿机制也是金融改革一大特色。”田东县政府办公室相关人员说，政府在涉农贷款风险补偿基金、农业保险保费补贴、涉农贷款贴息、信贷投入奖励及建立农业担保体系等方面，扮演着重要角色。

田东县以财政担保，从农业发展银行融资1.06亿元，在全县53个贫困村实施资产性收益扶贫项目，已在作登瑶族乡平略村、陇桃村、坡教村、陇那村实施香蕉、火龙果、养兔、油葵等9个项目，可直接带动无产业发展自然条件、无劳动能力、无经营能力的贫困户脱贫。

除了银行贷款以外，农业保险也先后开展了甘蔗、香蕉、竹子、水稻、芒果等13项特色农业保险。同时，开展“小农户+小贷款+小保险”，有效保障贫困群众发展农业产业及化解贷款风险。