江苏苏宁银行股份公司董事长黄金老：中小银行应适应疫情常态化，增强远程银行

中小银行要适应疫情常态化，提高数据风控能力，提高全流程网贷占比，加快债务重组，疏解市场主体，提升远程银行能力。

记者杨红报道日前，由中国人民大学国际货币研究所，财经学院货币金融系，中国银行业研究中心联合主办的大金融思想沙龙在线研讨会成功举办沙龙由中国人民大学中国资本市场研究院联席院长赵锡军主持江苏苏宁银行股份有限公司董事长黄金老出席沙龙并参与讨论他认为，目前，新冠肺炎疫情对经济的影响已经到了临界点，需要更多的政策，尤其是总量政策发挥作用在这种情况下，中小银行要适应疫情常态化，提高数据风控能力，提高全流程网贷占比，加快债务重组，纾困市场主体，提升远程银行能力

银行业切实感受到了需求萎缩和预期减弱的巨大影响

黄金老认为，自2020年2月以来，疫情已经持续了26个月，面对如此长时间的经济和社会生活中断，许多经济实体难以承受今年前段时间，东北有疫情因为东北和中国的经济联系比较少，影响不是很大可是，自3月份以来，上海疫情对经济的影响是巨大的

去年年底，中央经济工作会议将中国经济描述为需求萎缩，供给冲击和预期减弱今年元旦后，需求大幅收缩，3，4月份出现非常急剧的预期减弱银行业切实感受到需求萎缩和预期减弱的巨大影响，直接表现为客户贷款需求骤降，这是历年来前所未有的金融部门采取了更多的扶持政策和措施，但市场主体的业务被打断，选择平躺的人也明显增多，金融政策的作用有限

疫情对商业银行的影响表现在:市场主体业务中断，个人收入中断，商业银行全调整，贷后管理一整套风险管理流程中断，影响很大虽然疫情期间国家出台了很多好的政策，但是货币政策是总量政策，而近几年出台的政策多是结构性政策，长期来看可能达不到差异化的目的

比如最近一周，国内经济的变化和政策有很大关系4月中旬，全社会期待国家有更大力度的金融政策和财政政策:市场预期RRR降息降0.5个百分点，但4月25日RRR降息仅降0.25个百分点，市场预计LPR将下降，但LPR仍为3.7%政策力度不如市场预期，上证综指跌破3000点但政策调整很快纠正过来，随后外汇存款准备金率下降了1个百分点宽松预期重新确定，股指重回3000点上方

黄金老建议适当调整利率虽然美国的加息政策导致利率调整的窗口变小，但利率仍需适当调整目前疫情对持续经济的影响已经到了临界点，需要更大力度的政策，尤其是总量政策发挥作用，辅以社会政策

中小银行应适应疫情常态化。

疫情对中小银行的影响大于大银行因为大银行的客户多为政府平台和国企，这些企业受疫情影响较小中小银行客户主要是服务业，中小制造业和消费者受疫情打击最大的是服务业所以中小银行受疫情的影响远远大于大银行

目前中小银行如何自救黄金老认为，最重要的是银行业要适应疫情的常态化

江苏银行成立五年来，资产年均复合增长率为61.09%，营业收入年均复合增长率为120.79%在民营银行序列中表现出色，现已成为国内第三家资产超千亿的民营银行截至2021年末，该行总资产达到1012.21亿元，营业收入34.56亿元，净利润6.03亿元，不良贷款率1.01%，拨备覆盖率251.07%，贷拨比2.54%，流动性比率108.35%为应对疫情影响，该行主要措施是提高全流程数据风控能力，提高网贷业务占比同时，在内部管理上，远程银行和网上办公管理的能力也将大大提升

实现更简单的数字金融服务可以大大降低疫情对业务的影响该行以科技让金融更简单为使命，利用数字技术改造传统金融服务，实现简单便捷的数字金融服务第一，更便于用户使用开发移动展示系统，基于OCR识别，人脸认证等技术，实现个人用户一分钟开户，企业开户最快12分钟，成为江苏省最快银行在省内银行中，第一家使用由6位数字组成的简单而秘密的数字来验证身份，使用户在开户，登录和转账时密码易于记忆和使用背后是复杂的反欺诈技术，也保证了账户交易的安全性贷款，小微贷款，产业链贷款分秒可用，用户随时随地在线完成贷款申请，提取，还款全流程第二，银行员工的操作更简单大力应用无纸化进口，智能机器人，远程银行技术，重塑260多个业务流程，实现操作更简单三是保持低成本运营通过科技手段的应用，提升了精细化，自动化作业水平，提高了作业效率，持续降低了作业成本率2021年，该行成本收入比为21.97%，明显高于同业32%的平均水平只有成本低了，才能给客户更大的利润空间

黄金老表示，在疫情的持续影响下，中小银行也应该面对现实，进行适当的债务重组国家前年出台了小微企业延迟还本付息的政策根据实际情况，银行业需要采取降息，债务重组等措施对市场主体进行纾困

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