中诚信毛振华：信用中介机构是信用产业链的核心

“独立第三方信用机构在中国信用产业链的发展中扮演者重要的作用”，中诚信创始人毛振华在4月10日举行的零壹财经新金融春季峰会上表示，信用链就是一个产业链，其核心在于信用中介机构。

毛振华称，信用中介机构主要解决三个问题：信用信息的差异、信息不对称、交易成本。

“信用信息在发生交易行为时起作用，有延迟支付的时间和特点，需要中介机构对信息进行判断，具有节约整个社会交易成本、提高信用防范能力的作用。信用中介机构基于整个社会的信用风险防范能力和整个社会信用风险的成本，是依靠其自身的公信力和独立性生存的。”

毛振华称，如果一家信用中介机构是为它本公司或者大股东的商业行为服务，其某些行为就成为它推向社会信用的分数，大家都去它那里做交易积分，然后得到优惠，这家企业只是在行使推销功，它不具备公信力。

“一家产生信息源的公司，当它既要面对竞争对手又要购买信息为自己进行服务时，其实它不愿意提供信息给竞争对手”，毛振华称，如果这样的公司控制信用中介机构，在理论上很难防范信用信息是否和它自己的竞争有特殊的关联，或者和它的竞争对手是否处于特殊的安排，所以信用第三方非常重要。

毛振华认为，信用中介结构要有市场准入和市场监管。信用中介机构是依照整个社会的信用需求建立起来的，核心就是有权利收集其他公民和组织的信息。

毛振华称，美国信用中介机构的发展中首先出现完全竞争，然后形成完全垄断，最终法规监管出台。由于时代背景不同，中国不应该走这条道路，可以弯道超车，一开始就应该有法规监管。

在法律合规性方面，毛振华认为，以商业目的收集公民的信息是违法的，没有授权就不准收集其他公民的信息，只有得到法律的授权才可以做相应的信息的收集整体。而信用信息不属于隐私的范围，如同企业报表不是属于隐私、商业机密范畴一样，公民的进行交易的信息不构成隐私，不受刑法的追诉，并不是公民所有的信息都会受到保护。

毛振华还认为，信用中介机构提供的信用产品和信用服务是社会信用链条肿最为核心、最关键的内容。

另外，他称，早在2015年1月初，有8家机构获批开展个人征信业务，但到现在牌照还没有发出来，这是中国征信市场之大幸，“牌照给了某些保险公司背景的、其他的保险公司也想要，给了民营的、国有的也想要，当几百多家都有资格申请牌照的时候，怎么办?”。