信用卡年费-信用卡“玩”出新花样

邮储银行的BO卡、招商银行的豪杰联盟信誉卡、建设银行的冠军足球信誉卡、浦发银行的“梦”卡……当愈来愈多针对某一类客户制定的、具有特定指向性的信誉卡产品大量量田地入消费者的视线，这仿佛也预示着现在的信誉卡产品正在走入精致化时期。

银行喜爱主题信誉卡

“其实我之前已经有不止一张信誉卡，然而有了孩子今后我又办了一张BO卡，现在带孩子去好比世界的时候，刷这张卡消费会有更多的优惠。”信誉卡应用者王先生告知记者，在他所持有的三张信誉卡中，现阶段应用频率最高的就是这张BO卡。而王先生口中所说的BO卡，其实就是中国邮政储蓄银行北京市分行此前推出的京宝卡，简称BO卡。

记者从这张卡的卡面上看到，它以英文字母“BO”和孩子为主体，以漫画的手段与BO卡主题联合，以美不胜收的商品为背景，既切近卡片属性，又使画面饱满，富有故事性。据了解，这张卡之所以取名BO卡，是缘由是B取BABY的首字母，同时是北京的英文及拼音首字母；O取商圈的意义。整体寄意为：为北京儿童生活商圈消费的银行卡。

对此，邮储银行工作人员对记者进一步解释称，他们的BO卡主要就是面向28岁至45岁，有必定经济实力的学龄前儿童家长发行，该卡配套以金融服务和非金融服务，针对这类客群最关注的医疗保健与儿童教育丰富权益，重点寻觅协作契机，拓展线上及线下提供亲子产品的特惠商户，叠加更为优良及优惠的有关服务。

从银行工作人员对这张卡的介绍中能够看出，这张信誉卡推出的很有针对性。其实，很多习惯应用信誉卡的用户发现，现在银行在推出信誉卡产品时，不再像昔日一样“广撒网”，而是开始很有针对性地推出合适某类消费者的信誉卡产品。

关键在于，这类变化其实不单单逗留在某一家、或某几家银行身上。现在，绝大部分银行的信誉卡中心，都在信誉卡产品的新陈代谢上下足了功夫。例如浦发银行针对具有个性化需求的人群推出的“梦”卡、中国建设银行前些年针对广大球迷特殊推出的冠军足球信誉卡、招商银行携手腾讯游戏联合推出的网络游戏类信誉卡等。

从以上这些银行抢先恐后的推卡举动中不好看出，现在，这些信誉卡中心比拼的不只仅是主题信誉卡的创意，还有信誉卡的推新速度。毕竟，哪家银行具有创意的主题信誉卡更快问世，仿佛就意味着哪家银行又一次抢占了先机。

被“逼”出来的主题卡？

最近几年来，主题信誉卡的流行到底因何而起？

据2015年银行信誉卡年报分析数据显示，截至2015年末，在A股上市的五大国有银行和广发、中信、民生、平安、光大、浦发等七大股份制商业银行信誉卡累计发卡量达5.7亿张，整体增长16.33%，相较于去年，增长率降低1.87%。另外，据日前央行公布的《2015年支付系统运转整体情形》报告显示，截至2015年年末，全国信誉卡在用发卡数目合计3.9亿张，全国人均持有信誉卡0.29张。

从以上数据中能够看出，现在，信誉卡已经成为现今社会最便捷的消费和支付工具之一。但需求留意的是，在各家银行于信誉卡市场“百花齐放”的同时，产品同质化倾向严重的问题也愈创造显。

“2015年7月，浦发银行信誉卡中心站在提高客户体验的立场上，打破现有的信誉卡产品系统，推出了一个真实的个性化定制产品——浦发‘梦’卡，旨在打造环球无双的个性信誉卡。”浦发银行信誉卡中心有关负责人表示，他们当时推出‘梦卡’的初志，也是为了打破信誉卡市场产品同质化僵局。

其实关于现今主题信誉卡的流行，邮储银行北京分行个人金融部副总经理、信誉卡部主任刘洋也给出了相似的看法。在他看来，中国的信誉卡产业已经从本来的集约型发展进入到了精耕存量客户的新阶段。这也意味着只有更加精准的定位，才能够成功锁定住现在喜很多变的客户群。

他对北京晚报记者坦言：“BO卡是我们邮储银行北京市分行最早推出的一张主题信誉卡，其实早在2014年我们就已经开始准备并准备推出主题信誉卡了，当时我们总共枚举了亲子客群、代发工资单位客群和养老金客群等几大客群，最后通过议论我们还是决定将眼光锁定在亲子客群上。”

在决定推出主题信誉卡时，刘洋所在的团队发现，其它银行推出的主题信誉卡将眼光更多地锁定在了年轻人的吃、喝、玩、乐上，而关于亲子教育等方面有所疏漏，再加上他们银行自己的客户群体也更倾向于30多岁的成年人群，所以最后他们决定面向“上有老、下有小”的30岁左右的成年人群推出具有光鲜特色的BO卡。

现在，仔细的消费者能够看到，不管是老人、孩子、青年群体，还是学生、游戏喜好者、购物喜好者和美食喜好者们，各个银行信誉卡中心的工作人员都将他们无一疏漏地划定在了自家银行潜在的客户圈子傍边。

精准定位有助提高信誉卡应用率

可是，关于各类主题信誉卡的频仍面世，也有人提出了质疑。在他们看来，主题信誉卡在发行之初就已经有了一个不可防止的“硬伤”，那就是受众群体过窄。他们指出：“缘由是是针对某一类群体发行的主题信誉卡，那么就意味着此类信誉卡的客群已经被圈定在一个很小的范围以内，假如这张信誉卡的受众太窄，那么银行又如何依附它去获得收益呢？”

对此，邮储银行北京分行个人金融部副总经理、信誉卡部主任刘洋说：“其实我们在给客户提供金融产品的同时，也在试探嵌入到他们的生活当

中，我们通过对这个家庭某一个人的服务，来对他和他所在的家庭进行分析研究，试图通过一个点、打开一个面。”

在刘洋看来，中国的亲子客群其实其实不窄众，并且这部分客群也正在成为现今社会的消费主体，同时，现在他们正在通过组织相似于“小小银内行”这类的活动，去试探培育这部分客群子女们的金融理念和金融知识，让这些孩子从小就对邮储银行有一个认知。

并且在这些银行从业者看来，提高信誉卡在客户钱包内的地位长短常必要的。

这个地位能够依附什么去提高？有业内人士指出，其实依附的不过乎就是信誉卡的精准定位。举个例子，像广发银行之前推出的车友卡，缘由是应用这张卡刷卡加油有优惠，所以该卡一经推出很多车主都特地去申办了一张，这些车主也许每天随身携带多张信誉卡，然而这张信誉卡永远被放置在了钱包中顺手可及的地位，缘由是他们老是不按期就有加油的需求。

可见，针对有消费需求的人群更为精准地推出信誉卡，无疑是信誉卡专业化发展的趋向。缘由是只有这样，才能够让持卡人切切实实地应用信誉卡，而不是让持卡人手中的信誉卡变为一张无关紧要的“候补卡”。

本报记者 刘梦怡