七大压力悬顶建行2020战略转型瞄准五大方向

非银行子公司净利增九成

最近几年来，在经济下行、息差收窄、金融脱媒、利率市场化、企业有用信贷需求降低、资产质量承压等复杂经营环境下，如何寻觅新的转型方向已经成为商业银行的必答题。

9月8日，中国建设银行在京举行的“CCB2020”转型发展推介会上，该行董事长王洪章亦表示如今银行业面临的七慷慨面压力，加速转型发展、深化金融改革成为必定。

将来五年将是银行转型发展的战略机会期。业内人士以为，关于不一样的银行，其转型重点不一样，但从如今的情形来看，银行业转型将集中在优化资产负债表构造和渠道两方面。

建行意识到走“综合性、多功能、集约化”是合适本身的转型思绪，并延迟着手转型。

建行整体转型以来成果

面临经济“新常态”，在利率市场化推动和互联网金融海潮的倒逼下，商业银行对转型升级的道路摸索愈发深刻。

9月8日，王洪章在推介会上罗列了如今银行业面临的七慷慨面的压力，即经济下行压力、经济构造调整、金融脱媒、互联网金融冲击、利率市场化、监管升级、客户需求多元化等压力。“每个压力对我们银行都是致命性的。”王洪章以为，银行加速转型发展、深化金融改革成为必定。

在建行60余年的发展过程当中，转型一直是主旋律。建行行长王祖继坦言，本来的建行在农村市场的影响力比不上中国农业银行，在城市不如中国工商银行，在海外影响力衰于中国银行，在股份制灵巧方面比不上交通银行。

在这类背景下，建行意识到走“综合性、多功能、集约化”是合适本身的转型思绪，并延迟着手转型。建行于2014年10月制定出了《中国建设银行转型发展规划》，成为全行到2020年的发展纲领。

《中国经营报》记者了解到，建行的转型目的是完成资本充分、构造合理、管理标准、控制有用、功能完善、基础扎实等要件，加速建设最具价值制造力的银行集团。在此基础上，建行确定了五大转型方向，即综合性经营、多功能服务、集约化发展、创新型银行、智慧型银行。

王洪章指出，该行将在七个重点领域连续发力，即由银行资产负债管理向大资产大负债的资产负债领域转型，由存贷汇业务向综合化服务的批发业务领域转型，由个人业务向综合性大零售的零售业务领域转型，由传统服务向整体电子银行的电子银行领域转型，由存贷业务向存贷+资产管理的资产管理领域转型，由单一单调向多种深化的子公司产品服务领域转型，由传统服务向量质并重、效益提高的国际业务转型。

建行的转型发展规划尽管才推出两年多，但成效已显。依据建行2016年半年报数据显示，6月终，建行资产总额19.76万亿元，较上岁终增长7.69%；完成净利润1339.03亿元，较上年同期增长1.25%；年化平均资产报答率和年化加权平均净资产收益率分别为1.41%和17.80%，资本充分率、核心一级资本充分率分别为15.09%和13.06%。同时,该行发力中心业务，手续费及佣金净收入较上年同期增加35.45亿元，增幅5.57%；并连续增强本钱管理，优化费用支出构造，本钱收入比较上年同期降低0.95 个百分点至22.28%。

王祖继罗列了部分建行转型以来的发展成果，如该行综合化经营子公司金融资产规模增长了161%，净利润增长了90%，在集团净利润中的占比提高了近一倍；集团收益起源日趋多元，非利差收入在集团收入中的占比为37%，比转型条件升了10个百分点；国际业务大幅度提高，近三年来，为7.6万户的客户解决了国际结算业务超出3万亿元等。

加速转型成必定

银行业对公业务发展步履维艰，所以对公业务投行化和发展零售业务成了一些银行的转型方向。

将来五年被业内人士以为是银行转型发展的战略机会期。某证券公司银行业分析师以为，尽管不一样的银行，其转型重点不一样，但各家银行基本都是从优化资产负债构造和渠道两方面进行调整。

“跟随银行资产负债构造的调整，银行的业务构造和收入构造也会随之优化转变。”上述证券公司银行业分析师如是说。

在业务构造方面，某国有银行信贷处处长告知记者，跟随经济的新常态和经济构造的调整，作为银行传统的主力业务的对公业务面临的风险压力逐步加大；特别是大中型企业议价能力较强，银行通过放贷取得的利润日趋削减；同时，直接融资愈来愈成为社会融资的重要力气，企业对间接融资的需求降低，银行业对公业务发展步履维艰。

在这样的背景下，对公业务投行化和发展零售业务成了一些银行的转型方向。“投行业务具有占用资本少、风险低、收益高的特色，能够产生可观的中心业务收入；而零售业务受经济周期影响小，业务相比较稳固，且银行在定价等方面更具主动权。”上述证券公司银行业分析师告知记者。

银行的收入构造也跟随资产负债构造的转变而产生变化。此前中国银行业协会公布的《2016中国银行业发展报告》指出，跟随息差收窄、盈利增速放缓、商业银行收入构造转型脚步加速，中心业务收入将坚持较快增长。

A股上市银行半年报数据显示，非息收入占比逐步增加。以招商银举动例，截至今年6月终，该行非利息净收入的占比为40.49%，同比上升4.25个百分点。

在渠道方面，跟随互联网的发展，各家银行对渠道的更新也越发珍视，包含对传统银行网点的智能化升级改造，和对银行的个人网银、手机银行等服务进行创新和升级。“互联网+”亦被参加一些银行的发展战略，如工行的“e-ICBC”品牌、浦发银行的“SPDB+”品牌等。

以建举动例，该行提出的“CCB2020”战略与2011年提出的“综合性、多功能、集约化”转型思绪对比，增加了创新型银行和智慧型银行。

王洪章介绍道：“创新型银行，如今是对商业银行最大的挑战。如今创新中存在的最大问题是系统规划不够，创新缺乏。好比银行业的产品和服务，同质化比较强，追随多、自创少。”

所以，建行陆续完善创新体制机制、增强流程管理创新、提高自主创新能力、强化商业形式创新，最后目的是完成由规模驱意向创新驱动转型。

王祖继表示，2013至2015年，建行已完成创新3600多项，是上一个三年的3.5倍。创新推出的产品有“快贷”“税易贷” “裕农通”“云快贷”等。

在智慧银行方面，王洪章表示：“智慧型银行的建设，是银行业可否博得将来的关键。”跟随大数据、互联网、云计算，和物联网、区块链、机器人、人脸辨认、语音技术等先进技术的采取，银行本身在陆续转变。

建行在智慧型银行建设方面提出了五个方面的规划，好比智能管理是该行15000多个网点，由目前的“三综合网点”到2020年向三个平台的转变，往后每个网点都要成为产品展现平台、客户体验平台和客户交流平台。