试点3年从5家扩围至60家基金投顾迈入发展机遇期

基金投顾业务试点已经走过了三周年日前，证监会发布《关于做好公募证券投资基金投资咨询业务试点工作的通知》，基金投顾业务正式起航从最初的5家试点机构，到目前已有基金公司，券商，第三方投资平台，银行等60家机构获得试点资格，我国基金投顾业务实现稳步发展

伴随着基金投顾业务试点的不断扩大，服务内容更加多元化，投资者数量持续增加，基金投顾业务加速从卖方时代向买方时代迈进，成为各大财富管理机构转型发展的重要抓手在满足我国居民日益增长的财富管理需求，解决基金赚钱，百姓不赚钱的问题上，正发挥着越来越积极的作用

机构类型不断丰富。

投资咨询业务是指接受客户委托，根据协议约定，为客户提供具有中国证监会认可的公募证券投资基金及同类产品的基金组合策略建议，代表客户对具体基金品种，数量和交易机会进行决策，代表客户进行申购，赎回等基金产品交易更简单的说，投资者把自己的基金投资交给专业的投资团队来打理

相比普通投资者直接在万余只基金产品中捞钱，越来越多的投资者开始尝试选择基金投资业务。

数据显示，截至2021年底，基金投资试点机构服务客户约367万人，服务资产约980亿元自易方达，南方基金，华夏财富，中欧财富，嘉实财富首批获得基金投顾试点资格以来，基金投顾试点的机构类型不断丰富截至今年6月底，全市场共有60家机构获得基金投资牌照，其中基金公司或其子公司25家，证券公司29家，银行3家，独立基金销售机构3家

中国有很多优秀的基金经理和资产管理机构，股票型基金在过去20年的投资业绩相当不错资产管理行业一直比较关注如何提高基金产品的投资业绩投顾业务的推出，让整个行业更加关注和在意客户账户的投资收益和客户的投资体验投资机构也更加注重帮助客户优化投资行为，提升盈利体验，从而实现长期良好的收益米基金CEO肖文表示，目前权益类资产已经成为帮助投资者长期增加资产的主要产品之一但仍存在基金赚钱，基民不赚钱和权益类产品规模增长不理想等问题基金投资通过基金组合等一站式解决方案帮助投资者解决产品选择和机会选择问题，通过投资和教育陪伴投资者在资本市场坚持下去

基金投资业务试点三年以来，各机构不断探索，基本明确了基金投资业务的行业发展方向博时基金互联网金融部总经理吴伟杰表示，基金投顾业务的发展是一个系统的过程投顾商业模式的积累，系统建设的投入，投资策略的构建都需要时间，行业组织，监管框架，新的商业模式也需要一个磨合和适应的过程试点机构坚持投顾业务发展的初心，不以追求短期规模为单一目标，持续帮助投资者提升投资体验，使投顾业务的可持续发展获得了良好的社会认可

中欧财富表示，包括基金及子公司，券商，第三方平台在内的越来越多的机构参与其中，有望进一步推动基金投顾业务的优化发展从机构类型来看，基金和子公司在投资策略建设和投研管理方面优势显著，券商和第三方平台在客户服务，渠道和平台功能方面能力突出通过机构间的合作共赢，可以为更多的投资者带来专业的投资服务，提升投资体验

投资与对价和谐发展。

自基金投顾业务试点以来，各类机构在充分发挥专业投研能力的同时，也更好地考虑了客户服务三分投入七分呵护逐渐成为行业发展的共识记者注意到，去年以来，多家投顾机构推出了包括直播，线上活动，投资教育专题等多种活动通过提升关怀的服务质量，提高客户的粘性和体验

作为一个普通投资者，往往很难选择一个好的投资标的，也很难克服追涨杀跌的心理在这种情况下，最好将基金投资委托给专业机构同时，基金投顾服务周到全面，给予投资者更多的考虑，这也是我选择参与基金投顾业务的重要原因家住北京西城区，参与投资业务的王女士告诉记者

作为首批试点投资机构之一，嘉实财富表示，在买方代理模式下，投资顾问的收入不与基金的销售佣金和规模挂钩，而是与接受投资服务的投资者的利益挂钩这种制度安排可以使投资顾问摆脱传统模式下的佣金激励，使其专心管理账户资产，根据投资者的委托，在授权范围内进行资产配置和投资决策，直接服务于投资者的个性化需求

中欧财富认为，基金的投资和呵护是相辅相成的做好关爱的基础是在投资层面有一个系统的，更科学的，经过验证的投研体系，这就要求投资者无论是成分基金的选择，组合，配置到每一次仓位调整都要有据可循，这样才能在关爱陪伴的过程中有理有据，让用户接受

至于如何真正加强对顾的服务，华夏财富表示，一方面要做好基于投资的随行服务，如转仓指令，定期报告，行情解读等另一方面也要突出组合的特点及其应用场景做一些增值服务比如，对于持有养老金组合的投资者，我们可以在国家养老金政策解读，养老金人生规划等方面提供一些服务，而对于专注于海外教育场景的投资组合，我们可以与一些专业机构合作，给出海外留学规划，留学身心健康辅导，海外大学申请等方面的专业建议，从而提高投资组合持有人的获得感

未来市场空间巨大。

据平安证券估算，到2021年底，基金投资渗透率仅为0.4%可见，与发达市场相比，我国基金投资仍明显处于行业发展的初级阶段，未来市场发展空间巨大

一方面，中国的财富管理市场仍处于发展初期伴随着金融市场成熟度的逐步提高和金融投资专业化，复杂化的加剧，个人投资者独立筛选和投资资金的难度将会加大未来，通过专业投资和护理机构进行财富管理有望成为主流

另一方面，居民对公募基金的投资需求有所增加最近几年来，伴随着资产新规的实施，个人投资者的投资方式从保本保收益的理财产品向净值型产品转变公募基金已经成为中国个人投资者首选的投资方式之一基金投资作为一种帮助投资者持续选基，配置和管理账户的投资方式，有望逐渐被越来越多的投资者所认可

行业机构普遍指出，目前在推进基金投顾业务，让用户更客观，更全面地了解投顾服务，从而建立信任的过程中，是一个亟待克服的问题。

嘉实财富表示，作为金融服务的新业务，基金投顾仍处于市场认知的相对初级阶段，金融消费者对金融产品与金融服务区别的认知并不充分在促进投资和护理服务的过程中，对金融消费者的教育和指导效率有待提高

与股票，债券，基金等证券不同，投资者应该知道，基金投资业务是一种服务而不是目标华夏财富表示，从积极的角度来看，目前不少投资者对基金投顾业务有一定的了解，对基金投顾账户的波动也有一定的了解越来越多的投资者在参与基金投资和护理服务时，更加注重长期投资目标的实现

对于基金投顾业务的进一步发展，专家建议:一是信息披露要更加充分与目前市场上主流的公募基金产品相比，投资可以在信息上得到更充分的披露，有利于投资者对投资服务有更清晰的认识，在选择投资服务时更有信心第二，投资还可以建立个性化的服务体系不同的投资者对服务有不同的需求目前投资服务趋于标准化，即所有投资者获得相同的服务，这无法满足投资者的个性化服务需求三是建立有效的投顾服务人员激励机制应与基金赚钱，基金投资人也赚钱的大目标相一致，使投资和关怀服务人员以实现基金投资人的利益为根本出发点

目前，中国的投资和护理业务正进入发展机遇期应加快制定投资养老相关法律法规，落实个人养老金税收优惠制度，培育多元化投资养老参与者，促进投资养老事业快速发展孝文说

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