诺亚国际刘彦：财富管理行业有三大变化财富传承考验机构专业度

最近几天，针对当前财富管理行业的发展趋势，诺亚国际智能系统副总裁兼首席营销官刘志峰接受了中国证券报记者的专访刘志峰指出，在资管新规和全球复杂宏观环境下，中国财富管理行业发展呈现出投资理性化，需求多元化，服务技能化三大变化未来，财富传承的赛道发展将对财富管理机构的专业性提出更高的要求基于共同的文化和价值观，中国的财富管理机构有望在国内高净值群体的传承服务上赶超海外私人银行

三大变革推动发展转型

"投资合理化是最近几年来财富管理领域的一个重大变化."刘志峰具体分析，最近几年来资本市场环境发生了一系列变化，特别是在资管新规的指引下，投资刚性兑付被打破，理财产品全面净值化疫情爆发以来，全球市场波动加剧，投资者逐渐回归投资原点渐渐地，他们意识到投资和收益是并存的，不存在稳赚不亏的理财产品理性投资需要借助专业工具认清自身的风险偏好，进而进行有针对性的资产配置

刘志峰说，在投资合理化之后，投资者的需求变得更加多样化如今，投资者在选择理财产品时，不仅会考虑不同产品的风险收益特征，还会考虑不同产品的配置组合，甚至会主动参与全球资本市场，通过主动全球化进行多元化投资，配置人民币资产，美元资产，a股，港股，美股此外，对于一些高净值客户来说，他们的资产配置不仅考虑投资本身，还会考虑纳税，子女教育，继承和保障等个别问题

所以，财富管理机构的服务就成了工匠刘志峰进一步指出，伴随着投资者需求的多样化，财富管理机构的服务也越来越精细化以前只要产品设计好，找到好的代销渠道，基本都能卖出去可是这种想法已经行不通了，组织需要专业转型比如，最近几年来，诺亚财富的理财服务模式在精细化方向下足了功夫，从单一咨询师的不定期互动，发展到现在的多层次互动模式

财富传承的基础是价值观的传承。

但与旺盛的需求相比，刘志峰指出，目前国内主流机构的传承工具和方法还处于基础阶段，能够给出全面，一站式，完整解决方案的机构并不多财富传承之所以考验机构专业性，不在于传承工具的缺失，而在于准确理解投资人的传承需求，并给出针对性的解决方案因为涉及到税收，法律，继承，共有财产等问题，要做到接地气的服务并不容易基于此，最近几年来，诺亚在财富传承方面建立了闭环服务团队成员除了投资人，还加入了法律专家，税务专家等领域的专业人士

从本质上来说，财富传承的基础不是房产，股权，信托等具体载体，而是背后文化和价值观的传承从这个角度来说，包括诺亚在内的国内机构与中国高净值群体同根同源长期来看，财富传承的供给端将不断丰富，国内财富管理机构在国内高净值群体的传承服务方面有望赶超海外私人银行刘志峰说

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