财险业务格局“大逆转”：非车险渐与车险平分秋色

财险行业两大业务板块正在上演冰与火之歌:一方面，车险保费增速停滞，另一方面，非车险保费如雨后春笋般遍地开花，一方面车险业务占比节节败退，另一方面非车险业务攻城战。

根据中国银行业监督管理委员会披露的最新数据，今年前7个月，车险保费同比下降8.8%，非车险保费同比增长14.2%车险业务占比下降至51.8%，非车险占比上升至48.2%2019年和2020年，非车险业务占比分别仅为37%和41%不到一年，非车险几乎与车险平起平坐

车险与非车险业务加速且明显的取舍源于监管推动的车险综合改革车险综合改革不仅重塑了财险行业的业务格局，也让一大批财险公司主动或被动地找到了——种非车险业务的新增长极

非车险业务正在赶超车险。

罗马不是一天建成的车险综合改革前，非车险与车险的增长差距已经拉开，车险综合改革后，非车险正在加速追赶

2006—2015年，中国GDP快速增长，受益于此，财产保险业10年复合增长率高达20.6%作为财险行业的核心业务，车险贡献了主要增速在过去的10年里，非汽车保险的比例一直很低比如2015年，非车险业务在财产保险公司业务中的占比仅为26%，不到30%

但未来五年，车险和非车险的格局将发生变化新车销量低迷，车险增速乏力近五年，我国财产保险业保费复合增长率不足10%，而非车险业务进一步扩大势力范围，近五年业务占比提升15个百分点

2021年，新冠肺炎疫情叠加在车险综合改革上短短7个月，非车险业务在财产保险公司业务中的占比提升7个百分点，占比上升至48.2%

与车险持续低迷相比，非车险展现出广阔的增长空间，成为财产保险公司新的增量市场对于从事车险业务的各类市场主体来说，改革的阵痛还将持续如何寻找存量增量是下一阶段的重要问题熊猫保险创始人王刚告诉记者

头部保险公司加快推进非车险业务。

非车险业务的快速发展离不开行业主流保险公司的大力推动。

从三巨头来看，今年上半年，PICC非车险业务占历史性反车险业务的52.2%，颇具典型性CPIC财险非车险业务占比提升至46.1%，平安财险非车险业务占比仍然较低，仅为32%，但部分非车险险种增长迅速

财险兄弟PICC的无车业务尤其引人关注对于下半年的主要工作思路，PICC总裁王廷科提到，要充分挖掘业务资源，拓展发展空间，特别是在非车险业务方面，要增强发展后劲

公司正在推进42个战略项目，加快研发，立项，实施和优化，争取实效一些项目已经产生了实际生产力和溢价收入

平安财险执行副总经理石良勋此前表示，公司将继续聚焦平安财险的优势，未来在非车险领域，将主要从健康和出行两大领域进行深度布局从健康险市场来看，预计到2025年将增至2万亿元庞大的市场需要保险公司研究设计更多高质量的产品从出行领域来看，目前市场上很多产品和安全服务并不丰富，所以公司会重点设计一些更符合用户需求的产品和服务

除了财险巨头，一些中小保险公司的非车险业务也取得了快速发展例如，金泰保险相关负责人告诉记者，公司不断加大对农业保险，信用保险，意大利健康保险，责任保险新四大支柱的业务拓展，优化业务结构截至今年8月底，公司非车险业务占比49.06%

从行业层面来看，健康险，农险均呈现快速增长，比如健康险前7个月保费同比增长35%，而农险，意外险，责任险均实现了15%以上的同比增速。

非汽车业务快速增长后存在隐忧。

虽然非车险业务整体经历了远高于行业平均增速的快速增长，但个别险种存在赔付增速快，承保利润率低等隐忧。

记者对比发现，前7个月，责任险保费同比增长19%，但赔付支出同比增速高达67%，且赔付支出增速远高于保费增速农业补偿支出同比增速也高于保险费

从承保利润率来看，并不是所有的非车险都能赚钱比如健康险是今年财险公司非车险业务中的黑马，前7个月同比增速为35%，但2020年健康险承保亏损达到38.45亿元，承保利润率为—3.89%对于财产和意外伤害保险公司来说，蓬勃发展的健康保险市场也是一项亏损的业务同样，今年前7个月意外险增速超过20%，但去年产险和意外险公司承保亏损1.58亿元，承保利润率为—0.32%此外，去年企业财产保险，责任保险，保证保险，信用保险均出现承保亏损

一位资深精算师告诉记者，与中国。

经济向高质量转型，会出现许多新兴保险市场，部分甚至市场空间巨大，比如芯片保险，新能源车险等，这些新兴领域涉及责任险，信用保证险，特殊风险保险等险种，承保这些领域最大难点是风险识别及定价，定价过低则亏，过高则无市场因此，非车险业务中，提高承保能力尤为重要，不然承保越多亏损越多，保险公司不可不防

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