2019年金融统计数据亮眼流动性合理整体贷款结构优化

1月16日下午，央行发布《2019年金融统计数据报告》，同时发布的还有《2019年社会融资规模增量统计数据报告》、《2019年社会融资规模存量统计数据报告》。2019年12月末，广义货币(M2)余额198.65万亿元，同比增长8.7%；狭义货币(M1)余额57.6万亿元，同比增长4.4%。全年净投放现金3981亿元。社会融资规模方面，初步统计，2019年末社会融资规模存量为251.31万亿元，同比增长10.7%。

央行货币政策司司长孙国峰表示，去年市场利率整体下行，流动性保持合理充裕，对于新一年是否有降准空间，孙国峰表示，目前金融机构平均法定存款准备金率是9.9%，中小银行最低档的存款准备金率已经降至6%，“我国法定准备金率处于适度水平，根据宏观调控需要，进一步下调存款准备金率有空间，不过空间有限。”

M2、社融同比均增长 逆周期调节效果明显

1月16日下午，2019年金融统计数据报告出炉。央行在京举办新闻发布会，央行办公厅主任兼新闻发言人周学东、货币政策司司长孙国峰、调查统计司司长阮健弘、金融市场司司长邹澜出席，对金融统计数据进行了权威解读，并回应市场关切的问题。

初步统计，2019年末社会融资规模存量为251.31万亿元，同比增长10.7%；社会融资规模增量累计为25.58万亿元，比上年多3.08万亿元。

阮健弘表示，为了更全面的反映金融对实体经济的支持，从2019年12月起，央行进一步完善了社会融资规模的统计口径，将国债和地方政府一般债券纳入社会融资规模统计，与原有的地方政府专项债券一并成为政府债券指标。

社融增速平稳也确保宏观杠杆率保持稳定。中国民生银行首席研究员温彬分析称，2019年12月社融同比增速10.7%，实现了去年政府工作报告提出的M2和社会融资规模增速要与国内生产总值名义增速相匹配的目标。“其中，委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票等表外融资三项余额合计占比8.9%，较上年下降1.66个百分点，表明影子银行治理成效进一步显现。”温彬称。

12月末，广义货币(M2)余额198.65万亿元，同比增长8.7%，增速分别比上月末和上年同期高0.5个和0.6个百分点；狭义货币(M1)余额57.6万亿元，同比增长4.4%，增速分别比上月末和上年同期高0.9个和2.9个百分点；流通中货币(M0)余额7.72万亿元，同比增长5.4%。全年净投放现金3981亿元。

阮健弘表示，M2增速有所回升，是央行坚持稳健的货币政策，加强逆周期调控，政策的针对性和实效性的效果都明显体现的结果。2019年央行会同相关金融管理部门，适时利用多种政策工具，在丰富银行补充资本金的资金来源方面做了很多工作，适时的降低存款准备金率，提升了商业银行的贷款投放能力，推动了M2增速的企稳回升。

阮健弘指出，商业银行的贷款投放能力的提升，从数据方面来看有三方面表现。第一，银行贷款保持较快的增长，2019年末贷款增速为12.3%，保持在较高的水平。第二，银行的债券投资持续保持较快的增长，去年银行债券投资同比增长15.6%，比上年同期高2.3个百分点，增速比较高，较好的支持了政府债券和企业债券的发行。第三，银行以股权投资形式对非银金融机构融出的资金规模降幅收窄，2019年末是下降6.4%，比上年同期收窄了3.4个百分点。

对于新的一年是否有降准空间，孙国峰表示，目前金融机构平均法定存款准备金率是9.9%，中小银行最低档的存款准备金率已经降至6%，“我国法定准备金率处于适度水平，根据宏观调控需要，进一步下调存款准备金率有空间，不过空间有限。”

在谈及狭义货币M1增长情况时，阮健弘表示，M1保持平稳增长，2019 年末是同比增长4.4%，较11月和上年同期分别高出0.9和2.9个百分点。总体看，目前银行体系的流动性合理充裕，2019年末超储率是2.4%，比上月末是高了0.7个百分点。

“应该说金融数据整体向好，结构在优化，企业的中长期贷款在企稳回升。金融机构对小微企业的贷款工作在持续加快，整个金融体系对实体经济的支持力度在不断增强。”阮健弘称。

将更关注中小微企业融资续贷情况 加大科技赋能

2019年，全年人民币贷款增加16.81万亿元，同比多增6439亿元。分部门看，住户部门贷款增加7.43万亿元，其中，短期贷款增加1.98万亿元，中长期贷款增加5.45万亿元；非金融企业及机关团体贷款增加9.45万亿元，其中，短期贷款增加1.52万亿元，中长期贷款增加5.88万亿元，票据融资增加1.84万亿元；非银行业金融机构贷款减少933亿元。

“从2019年全年来看，人民币贷款较上年小幅多增，结构优化效果更为明显，主要表现为增速的‘一降一升’，即房地产相关贷款增速下行，普惠口径小微企业信贷增速显著加快。”王青说。

阮健弘介绍，从贷款投向看，有三个点值得关注——

制造业中长期贷款增速创下2012年以来的最高水平，高技术制造业的中长期贷款增速继续快速增长。2019年末，制造业中长期贷款同比增长14.9%，比上年末高4.4个百分点，全年新增5021亿元，同比多增1804亿元。其中，高技术制造业中长期贷款同比增长40.9%，比上年末高7.8个百分点。

基础设施业的中长期贷款增速加快。2019年末，基础设施业中长期贷款同比增长10.1%，比上年末高1.4个百分点，是2018年6月份以来的最高点。

不含房地产的服务业中长期贷款增速明显提升。2019年末不含房地产的服务业中长期贷款余额同比增长13.6%，比上年末高4.2个百分点，这个增速是2018年4月份以来最高的增速，比同期全部产业的中长期贷款增速高1.9个百分点。全年不含房地产的服务业中长期贷款新增3.31万亿元，同比多增1.18万亿元。

关于缓解小微企业融资难、融资贵方面，人民银行金融市场司司长邹澜介绍，截至去年末，普惠小微贷款支持2704万户小微经营主体，同比增长26.4%；单户授信1000万元以下的小微企业户均贷款余额161万元，个体工商户和小微企业主经营性贷款户均余额31万元，小微贷款普惠性进一步提升。

邹澜说，今年将继续推动商业银行转变经营理念，进一步强化组织体系建设，继续运用科技赋能提高服务能力，健全金融机构内部激励约束机制，提升商业银行小微企业金融服务能力。

央行办公厅主任周学东在会上也表示，去年出台了一系列政策措施，对于缓解小微企业的融资难、融资贵方面，取得了积极成效，今年还要更好地缓解小微企业融资难、融资贵的问题。

“我们今年可能关注的不仅是首贷，还有续贷、信用贷等一系列能够反映融资难的指标。具体来说，在原有的基础上进一步提升金融的服务水平，要推动商业银行转变经营理念，还是要继续严格控制房地产在新增信贷资源中的占比，实施信贷资源的增量优化和存量调整，推动金融机构加大对小微企业等实体经济的信贷投放。”周学东称。

他还表示，要继续运用科技赋能，提高服务能力，鼓励金融机构加大金融科技投入，运用大数据云计算等技术，建立风险定价和管控模型，改造信贷审批发放流程，提高客户识别和信贷投放能力。

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