二手车报告：瓜子、优信、人人车烧钱做广告，到底管用吗？

独角金融讯 日前，中国人民银行和银行业监督管理委员会联合发布《关于调整汽车贷款有关政策的通知》。其中提到，二手车贷款最高发放比例为70%。

此次调整后的规定，与上一版（2004年）相比，二手车贷款比例大幅提高。

据了解，2017年以来，中国的汽车金融市场迎来行业的风口，除了国内新车庞大的保有量累计、消费者二手车消费习惯的转变、行业政策规范的完善与实施等因素，二手车金融起到了极其关键的作用。

行业现状：“二八分化”现象存在

二手车行业存在车况复杂、估值难、渠道碎片化且贷后管理困难等问题，银行等传统金融机构优势不在，汽车金融公司、融资租赁公司、小贷公司及各类互联网创业公司等新兴机构正在奋勇抢占市场空间。

尤其是互联网金融企业纷纷入场，逐渐开始垂直汽车领域，利用互联网模式开发汽车金融产品。

根据汽车金融研究院发布的《二手车消费贷款用户满意度报告》（以下简称“报告”），2017年中国二手车金融渗透率正逐步提升，首付低、放款快成为用户现阶段的核心需求。

与其他行业相同，二手车消费贷款同样存在“二八分化”现象，实力强劲的大平台与中小平台差距拉开。美利车金融、易鑫金融、优信二手车、瓜子二手车、大搜车、平安银行、人人车、备胎好车等头部平台占据大部分市场份额。

平台选择，速度快是核心需求

根据报告，销售服务专业程度是一个平台与用户之间建立信任的基础。从2015年年底，美利车金融在业内首创直销模式，与全国300多个城市的1万多家经销商合作，全面布局线下渠道开始，直销模式成为行业内主流的做法。2017年6月，优信在其“全国直购”业务中，宣布建成300多家线下门店的规模。同年8月，瓜子宣布在全国几大城市建立线下门店。

其次，审批速度也是用户最在意的一环，对当天提车满意度最高。目前市场上除了美利金融当日向商家放款，用户在当日办理过户开走车辆外，易鑫、优信、瓜子等其他平台基本能够T+1完成放款。

同时首付低、收费透明合理的平台受用户偏爱。年轻低收入群体倾向选择0首付、一成首付产品，如人人车和弹个车；小生意的细分人群则会综合考量借款成本，选择20%-50%首付比例的产品，如美利车金融和平安银行。

最后，报告认为知名度不等同于成交量。瓜子、优信、人人车的品牌知名度远高于其他平台，广告投放对品牌知名度提升作用明显。但问及实际成交时是否会选择知名品牌时，80%的用户表示，对于金融产品的选择更加信赖有银行合作背景的平台或经销商推荐的金融品牌。

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